आज के digital दौर में क्रेडिट कार्ड्स हमारी जिंदगी का एक अहम हिस्सा बन गए हैं। खासकर co-branded credit cards, जो specific brands के साथ मिलकर बनाए जाते हैं, हमें targeted rewards और cashback देते हैं। दो ऐसे popular co-branded कार्ड्स हैं – Amazon Pay ICICI Credit Card और Paytm HDFC Credit Card। दोनों कार्ड्स अपने unique benefits के साथ online shoppers और digital payment users को attract करते हैं। लेकिन सवाल ये है कि इनमें से कौन सा ज्यादा rewarding है? इस detailed आर्टिकल में हम इन दोनों कार्ड्स की तुलना करेंगे – fees, rewards, cashback offers, और overall value के आधार पर – ताकि आप अपनी spending habits के हिसाब से सही choice कर सकें। चलिए शुरू करते हैं!
दोनों कार्ड्स का Overview
Amazon Pay ICICI Credit Card
Amazon Pay ICICI Credit Card, ICICI Bank और Amazon India की partnership का नतीजा है। ये एक lifetime free कार्ड है, यानी कोई joining या annual fee नहीं। इसका main focus Amazon shoppers पर है। Prime members को Amazon.in पर 5% cashback मिलता है, non-Prime users को 3%, और Amazon Pay partner merchants पर 2% cashback। बाकी सभी spends पर 1% cashback मिलता है। Cashback सीधे आपके Amazon Pay balance में credit होता है, जिसे आप Amazon या इसके partners पर use कर सकते हैं।
Paytm HDFC Credit Card
Paytm HDFC Credit Card, HDFC Bank और Paytm की collaboration से बना है। इसका joining और annual fee ₹500 + GST है, लेकिन ₹1 लाख सालाना खर्च पर annual fee waived हो जाता है। ये कार्ड Paytm ecosystem पर focus करता है। Paytm app पर spends (recharge, movies, आदि) पर 3% cashback, बाकी online spends पर 2%, और offline spends पर 1% cashback मिलता है। Cashback Paytm vouchers के form में मिलता है, जिसे Paytm platform पर redeem करना पड़ता है।
Fees और Charges
Amazon Pay ICICI
Amazon Pay ICICI का सबसे बड़ा advantage इसका lifetime free होना है। आपको कोई joining या annual fee नहीं देना पड़ता। Interest rate 3.5%-3.8% monthly (42%-45.6% annually) है, जो spending और repayment habits पर depend करता है। Forex markup fee 3.5% है। Welcome benefit में कोई direct offer नहीं, लेकिन simplicity और no-cost entry इसे attractive बनाते हैं।
Paytm HDFC
Paytm HDFC का annual fee ₹500 है, जो ₹1 लाख खर्च पर माफ हो जाता है। Interest rate 3.7% monthly (44.4% annually) और forex markup fee 3.5% है। Welcome benefit में Paytm First Membership (₹750 value) मिलता है, जो Paytm users के लिए useful है। Fee waiver का target आसान है, लेकिन lifetime free न होना इसे थोड़ा पीछे रखता है।
Winner: Fees में Amazon Pay ICICI जीतता है, क्योंकि ये truly no-cost कार्ड है। Paytm HDFC का fee waiver achievable है, लेकिन extra effort चाहिए।
Cashback और Reward Structure
Amazon Pay ICICI का Cashback
Amazon Pay ICICI का cashback structure simple और rewarding है:
- Amazon.in (Prime Members): 5% unlimited cashback।
- Amazon.in (Non-Prime): 3% cashback।
- Amazon Pay Partners: 2% cashback (Yatra, BookMyShow, आदि)।
- Other Spends: 1% cashback (fuel, rent, EMI छोड़कर)।
- Redemption: Cashback Amazon Pay balance में जाता है, जो Amazon और 100+ partner merchants पर use हो सकता है।
Prime members के लिए ये कार्ड unbeatable है, खासकर अगर आप Amazon से regularly shopping करते हैं। Cashback unlimited है, जो इसे high spenders के लिए शानदार बनाता है।
Paytm HDFC का Cashback
Paytm HDFC का cashback Paytm ecosystem पर focused है:
- Paytm App Spends: 3% cashback (recharge, movies, mini apps, capped at ₹300 monthly)।
- Other Online Spends: 2% cashback (max ₹300 monthly)।
- Offline Spends: 1% cashback (max ₹300 monthly)।
- Milestone Benefit: ₹10,000 non-EMI spends पर 1% extra cashback (max ₹100 monthly, ₹1,200 yearly)।
- Redemption: Cashback Paytm vouchers के रूप में मिलता है, जो Paytm platform पर redeemable है।
Cashback capped है, जो high spenders के लिए limitation बन सकता है।
Winner: Cashback में Amazon Pay ICICI आगे है, खासकर unlimited 5% cashback और broader redemption options के कारण। Paytm HDFC का 3% cashback Paytm users के लिए ठीक है, लेकिन cap इसे पीछे रखता है।
Offers और Additional Benefits
Amazon Pay ICICI के Offers
Amazon Pay ICICI everyday spends पर focus करता है:
- Dining: 15% discount 2,500+ restaurants पर Culinary Treats के जरिए।
- Fuel Surcharge Waiver: ₹400-₹5,000 पर 1% (max ₹250 monthly)।
- Security: Chip और PIN enabled कार्ड।
- No Expiry: Cashback कभी expire नहीं होता।
Amazon ecosystem से बाहर इसके offers limited हैं, लेकिन simplicity और no-fee structure इसे appealing बनाते हैं।
Paytm HDFC के Offers
Paytm HDFC broader perks देता है:
- Paytm First Membership: Free membership (travel, movies, cashback benefits)।
- Movies: Paytm Movies पर discounts।
- EMI: No-cost और low-cost EMI options।
- Lost Card Liability: Zero liability on fraudulent transactions।
Paytm users के लिए membership और movie offers valuable हैं, लेकिन benefits Paytm तक सीमित हैं।
Winner: Offers में Paytm HDFC थोड़ा आगे है, क्योंकि membership और movie perks extra value जोड़ते हैं। Amazon Pay ICICI simple cashback पर focus करता है।
Value for Money का Analysis
Amazon Pay ICICI
अगर आप monthly ₹20,000 खर्च करते हैं (₹10,000 Amazon पर, Prime member):
- Amazon Cashback: ₹500 (5%)।
- Other Spends: ₹100 (1%)।
- Dining Savings: ₹200 (मानकर)।
- Total Value: ₹800/month (₹9,600 yearly) vs ₹0 fee।
- Net Value: ₹9,600।
Amazon shoppers, खासकर Prime members, को unlimited cashback से ढेर सारी saving मिलती है।
Paytm HDFC
अगर आप monthly ₹20,000 खर्च करते हैं (₹10,000 Paytm पर):
- Paytm Cashback: ₹300 (3%)।
- Other Spends: ₹100 (1%)।
- Milestone: ₹100 (₹10,000 पर)।
- Total Value: ₹500/month (₹6,000 yearly) vs ₹500 fee।
- Net Value: ₹5,500 (fee waiver के बाद)।
Paytm users को decent value मिलता है, लेकिन capped cashback इसे limit करता है।
Winner: Value for money में Amazon Pay ICICI जीतता है, खासकर high Amazon spenders के लिए। Paytm HDFC moderate Paytm users के लिए ठीक है।
Eligibility और Accessibility
Amazon Pay ICICI
- Income: ₹3-5 लाख सालाना।
- Accessibility: Amazon app या ICICI website से apply करना आसान।
Paytm HDFC
- Income: ₹6-8 लाख सालाना।
- Accessibility: Paytm app या HDFC website से apply करें।
Winner: Accessibility में Amazon Pay ICICI आसान है।
Co-Branded Cards में कौन ज्यादा Rewarding?
Amazon Pay ICICI चुनें अगर:
- आप Amazon से regularly shopping करते हैं (Prime member हों तो और बेहतर)।
- आपको lifetime free कार्ड चाहिए।
- आप unlimited cashback और simple redemption पसंद करते हैं।
Example: ₹30,000 monthly spend (₹15,000 Amazon पर) से ₹9,000+ yearly value।
Paytm HDFC चुनें अगर:
- आप Paytm app का heavy use करते हैं (recharge, movies, आदि)।
- आपको Paytm First Membership और movie offers चाहिए।
- आप ₹1 लाख खर्च कर fee waiver achieve कर सकते हैं।
Example: ₹20,000 monthly spend (₹10,000 Paytm पर) से ₹6,000+ yearly value।
Conclusion
Amazon Pay ICICI और Paytm HDFC दोनों ही co-branded cards में अपने niche में शानदार हैं। अगर आप Amazon ecosystem का हिस्सा हैं और online shopping पर focus करते हैं, तो Amazon Pay ICICI Credit Card ज्यादा rewarding है – इसका unlimited 5% cashback, no-fee structure, और broad redemption options इसे top पर रखते हैं। दूसरी तरफ, अगर आप Paytm power user हैं और इसके ecosystem में spends करते हैं, तो Paytm HDFC Credit Card बेहतर choice है – इसके membership perks और decent cashback इसे valuable बनाते हैं।
आपकी priority क्या है – Amazon savings या Paytm benefits? हमें कमेंट्स में बताएं और अपने लिए सही co-branded कार्ड चुनें। Happy spending!